Changer de banque en Europe quand on est expatrié : éviter les blocages et frais cachés

Déménagement dans un autre pays, frais cachés, absence de support en français/anglais… Les raisons ne manquent pas. Préparez au moins un mois de chevauchement entre l'ancien et le nouveau compte pour éviter les coupures (salaire, énergie, abonnements).

La directive européenne sur les comptes de paiement vous permet d'ouvrir un compte de base dans n'importe quel pays de l'UE et de transférer automatiquement vos prélèvements et virements via le service de mobilité bancaire SEPA. Vous pouvez garder l'ancien IBAN actif pendant la mise en place du nouveau.

• Fermer l'ancien compte trop tôt : des remboursements ou salaires peuvent encore arriver.

• Oublier de prévenir les organismes (CAF, Ameli, impôts) et les fournisseurs (énergie, assurance).

• Négliger les abonnements étrangers qui refusent un IBAN différent.

Bonne pratique : laissez fonctionner les deux comptes pendant 60 jours, puis fermez l'ancien par écrit.

Le refus d'un IBAN étranger par un employeur ou un site est illégal en Europe (règlement SEPA n° 260/2012).

1) Rappelez la loi par écrit.

2) Conservez les preuves (email, capture).

3) Signalez le cas sur https://www.iban-discrimination.eu.

Wise — taux réels et multi‑devises ; Revolut — expérience mobile, IBAN local ; N26 — compte UE simple et multilingue ; BNP Paribas International — réseau stable pour gros virements. À choisir selon votre résidence, vos revenus et le besoin de dépôts d'espèces.

Maria, Espagnole vivant en Allemagne, ouvre Revolut pour éviter les frais de change et utilise la mobilité bancaire SEPA pour migrer loyer et factures. Après un mois de chevauchement, tous les paiements passent sans incident.

• Pièce d'identité (passeport ou titre de séjour)

• Justificatif de domicile (< 3 mois)

• Attestation d'emploi ou de revenus

• Preuve de résidence fiscale si vous changez de pays

Privilégiez le virement SEPA instantané pour le quotidien. Au‑delà de 10 000 €, utilisez SWIFT avec double authentification et vérifiez les coordonnées par un canal connu. Ne partagez jamais de codes par téléphone.

Voir aussi : Ouvrir un compte bancaire européen et Guide France–Suisse pour frontaliers.

La mobilité bancaire est un droit. Utilisez les outils SEPA, vérifiez tous les abonnements et ne précipitez pas la fermeture. La liberté commence par un transfert bien organisé.